汇丰行政总裁:汇丰将尝试把区块链技术运用在贸易方面

作者:证券时报 来源:证券时报 观点
2019-05-28 18:44:22

  

在金融对外开放持续推进的背景下,外资行成为了备受瞩目的一个微观个体,一举一动都为外界所关心。

对于汇丰而言尤其如此。从2007年注册成立本地法人银行至今,汇丰已是在中国内地规模最大的外资银行,不仅涉及银行业务,旗下还有寿险、基金、券商等金融牌照,与交行也携手走过了近25个年头。

汇丰还将如何考虑内地市场的战略布局?如何谋篇大湾区业务?近日,汇丰大中华区行政总裁黄碧娟在深圳接受证券时报记者采访,回应市场热点话题。

三方面重点布局内地业务

问:金融业对外开放持续推进的同时,未来3-5年汇丰如何考虑在内地市场的布局或者战略?

黄碧娟:主要有三个方面的重点布局,包括汇丰自身银行业务的增长、其他牌照的布局,以及与交行的密切合作。

首先是汇丰自身银行业务的增长。在2007年注册成立本地法人银行后,汇丰银行(中国)的增长非常快,已经在全国57个城市布局汇丰网点。在跨境服务方面,我们配合国家战略,在支持企业走出去、“一带一路”建设等方面也具备优势。我们非常看好中国市场的发展,这将给汇丰的银行业务带来很多的机会。

其次是其他金融牌照的布局。除了银行业务,我们在中国内地还有人寿保险、基金公司、证券公司。这些业务也会一起发展,随着金融市场的开放不断拓展业务。

随着中国金融领域开放程度的持续提升,我们也希望将来有机会在保险、基金和证券等领域可以提升持股。我们在这方面一直跟踪看这个政策什么时候落地,在适合的时候拓展我们的业务。

第三是与交行的密切合作。我们非常满意这个合作关系,也一起也做了很多事情,譬如服务中国的企业走出去。另外交行在国外的业务拓展也可以多和我们合作,在国内我们也可以用到交行密集的网点服务。比如说汇丰的人寿保险产品和基金产品,可以通过他们的网点做销售。

问:最近两年国内银行的零售转型如火如荼,汇丰作为外资行,如何在其中做出特色?能够给内地同行带来哪些经验?

黄碧娟:零售业务方面,我们在珠三角地区竞争对手非常多,特别是平安银行和招商银行,我个人也非常敬佩他们。

但汇丰的定位稍微有差异,因为我们是一家国际性的银行。如果未来逐步开放居民到国外投资的话,这块我们的机遇会比较好,我们也在跨境联动方面有着丰富的经验。

与此同时,跨境业务会涉及很多国外的新产品或者合规方面的问题,这方面我们也可以分享自己的经验,希望成为一个市场的标杆。事实上,汇丰和内地的同行不一定是相互竞争的关系,你提到的那些银行也是我们的客户,也是我们的合作方,我觉得有很多事情大家可以分享、交流,互相学习的,我们也在他们身上学习怎么做本土的业务。

去年珠三角地区营收增长超三成

问:此前汇丰提出了在珠三角地区收入倍增的战略,目前推进情况如何?最近几年在该地区有哪些布局?

黄碧娟:大湾区对于汇丰的业务发展是非常重要的。早在2015年,我们就提出要“重点投资广东的珠三角地区,凭借粤港经贸合作优势,在广东打造具备规模的银行业务”。

此后几年,我们持续增加珠三角地区投入。目前汇丰在珠三角地区的人力配置已经接近3000人,相较于2015年翻了不止一番。3000名员工里,比较多的在零售业务团队(包括信用卡),也有一些是做后台的团队,还增加了做房贷的销售团队。在对公业务方面,工商金融业务方面增加的人手也不少,包括成立专门服务科技企业的业务团队。

另外,汇丰人寿在广州和深圳设立了分支机构,可覆盖整个广东地区的服务。汇丰去年还增加了在零售和财富管理这边的业务投入,把香港有20多年经验的人士派过来在这里,担任广东零售银行及财富管理业务总经理,共同推动在珠三角地区的零售业务发展。

按照汇丰既定的策略,我们希望珠三角地区的营业收入能在2020年达到5亿美元。从去年的完成情况来看,2018年,我们在珠三角地区的收入同比增长了31%,对这个增幅我们还是很满意的。

为什么我们更愿意公布营收增幅而不是利润增幅?因为零售业务目前还是在非常大的投资期,所以光讲赚多少钱没什么意义,目标还是重点放在营收的增长方面。

此外,我们还有一个重点关注的考量指标,是珠三角地区为汇丰海外创造的营业收入。这几年我们服务了很多内地企业“走出去”,譬如境外市场发债等等。

汇丰对员工的考核也是这样,你不应该只专注于一个业务,而是要有能力吸引客户到汇丰做各类不一样的业务。所以我们总体的发展是希望能同时交叉推动服务客户的能力,这是我们比较有竞争力的方面。

问:汇丰前海证券是国内首家外资控股的合资券商,但整体来说,合资券商在国内发展并不是特别理想,您如何看待汇丰前海未来的发展?

黄碧娟:理想与否,首先要看你的定位在哪里。比如我们汇丰前海的定位非常清楚,是以服务汇丰客户为主,而且结合国内外的服务能力为主。

汇丰在国内发展到今天,企业户有很多,这些都是汇丰前海的客户来源。有了这块投行牌照,就能够把更多的服务提供给汇丰的企业客户。

其次,虽然外资券商不一定能够达到国内大券商那种规模,但汇丰前海的一些服务可能有一些内地券商不一定能做到的,比如海外的资本市场服务。我们有一个协同的效应,可以给客户提供更多的选择。

以汇丰前海的调研为例,这是我们做的很不错的,公司成立才十几个月,就已经出了300多份调研报告,都是中英文双版的深入调研,非常受国外投资人的欢迎,满足境外投资者通过港股通、债券通等一系列方式,对中国A股、债市的投资需求。在这块业务上面,外资券商机会还是挺好的。

会研究考虑“理财子公司”

问:目前已经有31家国内银行公告设立理财子公司,汇丰作为外资行是否会跟进?

黄碧娟:我们有留意到这个事情(理财子公司),也会做研究和考虑。

目前,汇丰在中国内地参股的基金公司(即“汇丰晋信基金管理有限公司”)可以从事资管业务,汇丰银行也可以做资管,汇丰前海证券也可以做资管业务。我们需要考虑方方面面,有一个好的机会也不会放过,目前还在研究的阶段。

其实外资行从事资管业务一般相对小心,与本地银行不同,外资行一般不会做太多表外业务,但资管新规提供的这个机会还是应该好好看的。

问:虚拟银行是今年比较热门的话题,目前香港金融管理局已经发出8张虚拟银行牌照。您如何看待这类新兴业态与香港传统银行未来的竞争?

黄碧娟:香港的银行业竞争一直非常激烈。大家可能比较关注的是20多家做零售业务的银行,但其实加上刚刚下发的8张虚拟银行牌照,全港银行数量大概有170家。

竞争当然是很激烈的。但香港是一个国际金融中心,所以它的业务不仅仅限于香港700多万人口,而是更加国际化的业务;其次,虚拟银行受到的监管是和其他银行一样的,但他不需要有物理网点,能否成功要看他们能把通过虚拟提供的服务做得有多好。

如何看待新业态的竞争?先要把自己的数字化服务做好。我们这几年一直在增加数字化的投入,譬如人脸识别、移动支付等等。我自己也基本上不带钱包,在国内和香港都是靠手机。在香港上香港的APP,在国内上汇丰中国的APP。我们还在香港建设了自己的支付平台Payme,做得非常成功,一年半以来已经达到150万个客户了,我现在给朋友转账都是用这个平台。

汇丰的品牌在香港还是非常受认可的,只要我们的数字化继续在这些方面做得好,对于我们的客户而言,他既有网点可以去,也可以选择数字化的服务。

问:哪些金融科技的具体领域是汇丰目前最为关注的?

黄碧娟:首先是零售方面,如何为客户提供更便捷的服务是我们关注的重点。这几年在珠三角投入很多,比如说在汇丰开户、做房贷,现在都可以用Ipad进行。我们也在对公业务和零售业务方面都推出了 AI人工智能服务。

此外,在用区块链做贸易方面我们也在积极尝试,这种区块链的技术将来是不是在国内可以跨境试用呢?我们希望某一天达到这样的可能性。

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